党的二十届三中全会对进一步深化金融体制改革作出重大部署，我省相继出台《黑龙江省推进普惠金融高质量发展实施方案》《金融支持黑龙江省数字经济高质量发展的实施意见》，为哈尔滨数字普惠金融发展创造了良好的政策环境。

哈尔滨商业大学副教授张鑫瑜认为，数字普惠金融对于哈尔滨经济高质量发展至关重要，可为各类经济主体提供资金支持和金融服务，助力培育科技创新动力源，塑造新质生产力。“为充分发挥数字普惠金融的作用，优化产业信用融合、完善信用体系建设成为关键举措。”

张鑫瑜建议，应结合产业规划完善信用体系，引导哈尔滨综合金融服务平台增强信用数据的产业针对性，与行业协会和商会合作获取行业内部信息。鼓励与第三方数据服务提供商合作，引入多种外部数据，多维度反映企业信用状况，为企业信用评估提供保障。加强与其他信用评价体系协同，建立数据共享机制，有效整合各方资源，提高信用评价的准确性。

“完善产业链信用关联的关键是建立产业链上下游企业的信用信息数据库。”张鑫瑜建议，应全面收集企业基本信息、交易记录、信用评价结果等信用信息，获取供应链数据以分析企业在产业链中的地位和合作稳定性，实现上下游企业间信用信息共享与交互，使企业在产供销环节能及时掌握对方信用状况。

“应引导普惠金融向科技创新、特色产业、优势产业和重点领域产业链上中小微企业倾斜，推动金融与产业的融合发展。”张鑫瑜建议，金融机构应按照企业发展阶段、项目潜在价值与风险、资金需求特点、产业链稳定性、所属行业等因素进行评估分类，针对“政产学研用金”和环大学大院大所创新创业生态圈企业的金融需求，提供精准融资方案和定制化金融服务方案，并对接担保机构提供担保服务，以数字普惠金融助推产业链协同发展。

“借助大数据、区块链和人工智能等技术，推动构建普惠金融数字生态，促进线上+线下、金融+互联网等数字金融服务新业态蓬勃发展。”张鑫瑜认为，作为信用平台的重要组成，哈尔滨综合金融服务平台应充分发挥整合资源的作用，为各类主体提供一站式服务。推进智能支付解决方案，鼓励金融机构加大对流通、外贸等领域中小微企业的支持力度，优化“白名单”管理，主动对接融资需求，积极开展中小微外贸企业贷款及贸易融资、出口结算、信用保险等相关业务，以保费补贴等方式提升企业抗风险能力，进一步完善基于平台的普惠金融服务体系，推动哈尔滨普惠金融高质量发展。

哈尔滨日报记者 阴祖峰